2019初级银行从业考试《个人理财》第一章考点预测

【考点一】个人理财相关定义

（一）个人理财的定义

最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会（InternationalAssociationforFinancialPlaning，IAFP），它认为个人理财就是"在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体计划、建议行动策略和方案以实现财务目标"。

美国注册理财规划师协会（theInstituteofCertifiedFinancialPlaners，ICFP）的定义是"个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。"

中国银监会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

（二）个人理财的相关定义

与个人理财直接相关的定义有财富管理和投资（管理）等。

1.投资与财富管理

投资（管理）是为了实现资产保值、增值或者当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此财富管理包含了投资（管理）。

2.个人理财与财富管理

个人理财和财富管理两个概念很难区分，在本质上是一致的。个人理财涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等

3.个人理财业务与财富管理业务

对金融机构来说，为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是个人理财。因此（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至是私人银行业务。

【考点二】个人理财业务的发展

（一）国外个人理财业务发展

1.20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽阶段。

2.20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。

3.20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

（二）国内个人理财业务发展与状况

20世纪80年代末到90年代是中国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，理财产品的销售规模以每年10%~20%的速度在增长，2005年时达到2000亿元。随着2008年国际金融危机的爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益，引起了社会广泛关注。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令[2011]5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管的规范。

【考点三】理财师与理财从业人员

理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业咨询认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供理财规划服务的业务人员，其服务活动表现为两种性质：一种属于顾问性质；另一种属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

真题例题：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（       ）

A.对

B.错

【答案】A。

我国商业银行个人理财业务已发展成熟。（）

A.对

B.错

【答案】B。解析：我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务．尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和发展，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略重点之一。

下列关于个人理财的相关说法错误的是（          ）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】A。解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员．而非一般性业务咨询人员。